아파트담보대출을 비롯한 주택담보대출의 최강자로 군림하고 있는
주택금융공사의 보금자리론

그 중에서도 대출금리면에서 가장 유리한
u-보금자리론의 모든 상품을 한 눈에 비교 해 보도록 하겠습니다.


한국주택금융공사가 많은 상품중에 가장 유리한 대출조건을 갖춘 u 보금자리론



한국주택금융공사는 크게 3종류의 보금자리론을 선보이고 있습니다.

상품의 출시 순서에 따라 짚어보면,
t-보금자리론, e-보금자리론, u-보금자리론 순서인데..

주택담보대출의 가장 중요한 기준인 담보대출금리도 이 순서와 같습니다.
t-보금자리론이 가장 높고, u-보금자리론이 가장 낮게 책정되어 있죠.
(*t 보금자리론 대비 u 보금자리론이 약 0.4% 저렴)

신청자격과 기준이 거의 동일하므로..
현재 시점에서 대출자(채무자)에게 가장 유리한 조건은 u 보금자리론이 되게 되는 것이죠.

아무래도 주택금융공사에서 신상품을 출시할때,
기존 상품을 보안해서 출시하는 것도 한몫을 했고,
t-보금자리론 이후 국내 금리가 계속 하락했다는 점 때문에 유리해진 셈이죠.



u 보금자리론, 신청자격은 어떻게 될까..?



u-보금자리론은 공사에서 취급하는 상품이다보니,
일반 시중은행 대출기준과는 조금 다른점이 있습니다.

자세히 살펴드리자면,

  구분  내용 
  연령기준   만20세이상 ~ 만 70세이하
  주택 보유수 및 소유자   1. 무주택자가 신규 주택을 구매하는 경우(아파트, 일단 주택 가능)
  2. 1주택자가 기존 대출을 상환하고 u-보금자리론으로 갈아타는 경우
  3. 기존 주택을 처분하는 조건(2년이내)으로 신규 주택을 구매하는 경우
  중에 속하는 경우로서 
  
  대출 실행자 본인의 소유의 주택이거나, 배우자(결혼 예정자 포함) 소유일 것
  신용등급  NICE 신용등급 1~9등급 이내 

일단 주택담보대출과 차이가 있는 점은, 주택 보유수 항목일텐데요..
u-보금자리론이 일반 서민의 내집 마련을 도와주기 위한 기금 성격을 띄고 있기 때문입니다.

또한 이외에도 9억원을 초과하는 주택 역시 포함되지 않으니 참조하세요.
그리고 아파트(주상복합 아파트 포함), 연립주택, 다세대주택(빌라 등), 단독주택만 가능하므로,
오피스텔 및 상가는 포함 되지 않습니다.(공부상 주택으로 실제 주거용으로 활용되어야 합니다.)



우리나라에서 유일한 장기 고정금리 주택담보대출인 u 보금자리론



일반적으로 대출실행일부터 상환 완료일까지 고정금리로 운영되는 상품을
시중은행에서 판매하기는 어렵습니다.

금리 예측이 어려울 뿐만 아니라,
금리 변동에 따른 리스크를 부담하기 힘들기 때문입니다.

그래서 시중은행 및 보험사들은 3년 고정금리 주택담보대출 상품을 고정금리 상품으로 판매하고 있습니다.
그리고 때때로는 이런 조건이 유리하기도 하죠.

그러므로, 대출실행일부터 대출종료일(상환 완료일)까지 고정금리 주택담보대출을 찾으신다면,
시중은행에서는 어렵고, 주택금융공사의 u-보금자리론만이 답이 될 수 있습니다.

우리나라 현재 경제사정상
물가 상승 압박이 점점 심해지고, 인플레 우려까지 나오는 현실에서..
불안한 변동금리보다 고정금리를 많이 찾고, 추천 해 드리는 이유가 거기 있는 것이죠.



u 보금자리론 고정금리형(기본형) 조건은 어떻게 될까..?



u 보금자리론은 기본형 이외에도,
혼합형, 설계형, 우대형, 연계형 등이 있으나..

이 모든 조건이 이 기본형(고정금리형)에서 출발 한다고 해도 과언은 아닙니다.
이 기준을 중심으로 움직이게 되거든요.

그러나, 대출자의 상황에 따라 유리한 조건이 달라질 수 있으니..
저, 머니윤과 상담을 먼저 하시고 판단하세요.


u-보금자리론 기본형(고정금리형)의 조건에 대해 말씀 드리자면,

 대출한도   주택담보가격의 70%, 최대한도 5억원
 10년 만기시 대출금리   5.0 ~ 5.2% 
 15년 만기시 대출금리   5.1 ~ 5.3% 
 20년 만기시 대출금리   5.2 ~ 5.4% 
 30년 만기시 대출금리   5.25 ~ 5.45%

대출한도는 일반 시중은행보다 10%가량 높게 책정되어 70%까지 가능합니다.
대출금리는 만기기준에 따라 달라지게 되는데,
만기기준이 가장 짧은 10년은 5.0%, 가장 긴 30년 기준은 5.25%로 책정되어 있습니다.

10년 기준으로 설명을 드리자면,
일반 금리는 5.2%이고, 여기에 대출자가 설정비 부담, 이자율할인료를 부담하시게 되면
각각 0.1%씩 금리할인을 받게 되어 5.0%가 되는 구조 입니다.

"가끔 시중은행과 비교하여 대출금리가 어떤 것 같냐..?"라고 질문을 주시는 분들이 계신데..
일반 시중은행과 비슷한 상품이 없으므로, 맞 비교는 불가능한 상품이기도 하죠.

현재 일반 시중은행 3년 고정금리가 4% 후반대에서 5% 초반대에 형성되어 있고,
앞으로 금리가 오를 것을 감안한다면, 이 조건이 대출자에게는 매우 유리하게 작용할 것으로
예측 됩니다.

즉, 계속 고정금리를 이용하시기를 원하시는 분..
향후 금리 변동의 위험성을 피하고 싶은신 분들에게는 최적의 상품인 셈이죠.




u 보금자리론의 최대 단점.. 중도상환수수료



모든 금융상품이 그렇겠지만,
특히 대출, 그 중에서도 상환기간이 비교적 긴 주택담보대출은 꼭 전략이 필요합니다.

그 전략 중에서도
대출금을 언제 상환할 것인지를 계획하시는 것이 매우 중요한 포인트가 되겠죠.

대출자 입장에서는 자금의 여유가 생기면 빨리 상환하는 것이 유리하지만,
돈을 빌려준 입장인 공사(또는 은행) 입장에서는 대출자가 조기 상환을 하게 되면,
예측된 이자 수입이 발생하지 않아 위험에 처하기도 합니다.

특히 MBS를 발행하여 자금을 조달하는 주택금융공사는
이러한 위험에 더많이 노출되어 있는 것이죠.

그래서 이러한 위험을 대출자에게 중도상환수수료라는 명목으로 패널티를 물리게 됩니다.

u 보금자리론 고정금리형의 중도상환수수료는
1년 이내 2%, 3년 이내 1.5%, 5년 이내 1%, 5년 이후 면제가 되는 만큼
일반 시중은행에 비해 높은 패널티를 물리고 있는 셈이죠.

이러한 이유로 인하여
혹시, 중도상환계획을 가지고 계신다면 타 금융권과의 비교가 필히 필요하게 됩니다.



일반 서민들의 내 집 마련, 주택담보대출로서는 가장 유리한 u 보금자리론



이러한 패널티 규정이 있어도,
일반 서민이 주택마련을 꿈꾸고 계신다면, 주택금융공사 u 보금자리론만한 상품도 없어 보입니다.

일단 고정금리로 인하여
금리에 일일이 신경쓰지 않고, 매월 정해진 금액을 정해진 기간동안 납입하면 되므로..

금리 인상, 금리 변동에 대한 스트레스에서 벗어날 수 있거든요.
거기에 금리 인하기라면 고정금리가 부담스럽겠지만,
금리 인상기인 현재 시점에서는 고정금리가 안정적으로 다가오기 때문이죠.


오늘 소개해 드린 기본형외에
1년 변동금리가 적용되는 설계형,
3년 고정금리 이용 후 기본형 u 보금자리론으로 전환되는 혼합형 등이 있으니..
기존 포스트를 참조 하시거나,
아래 상담 전화를 이용 해 상담을 신청 해 주세요.



Posted by 머니윤™

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  1. 어렸을 땐 대출을 왜 받을까 생각했는데
    나이를 먹을수록 대출이 필요한 경우가 많이 있는것 같습니다.
    그럴때를 대비해 대출에 대해서도 알아두면 좋을 것 같네요~

    2011.03.15 23:14 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 반갑습니다. 황자님~
      나이가 들수록 대출이 필요해지는 상황이 많지요..

      상황에 딱 닥쳐서 알아보시기 보다는
      미리미리 준비해서 전략을 세우시는게 더욱 유리하답니다.

      2011.03.16 10:26 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]